綠色金融要成功創(chuàng)新,必須在大局觀念、主體觀念、創(chuàng)新觀念指導(dǎo)下,實(shí)現(xiàn)資源創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、金融創(chuàng)新、市場創(chuàng)新和戰(zhàn)略創(chuàng)新協(xié)同作戰(zhàn),才能實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)新最大化。
商品經(jīng)濟(jì)時(shí)代,體現(xiàn)社會(huì)財(cái)富的是商品的堆積,誰能生產(chǎn)商品并能高速高效益銷售出商品,誰就能在競爭中取勝。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,只有同時(shí)滿足高效率、高效用并實(shí)現(xiàn)高效益的知識(shí),即自利利他的知識(shí)凝結(jié)成智慧并轉(zhuǎn)化為智本,才能在超越競爭中勝出。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì),智本是以智慧為根本的最高形態(tài)的復(fù)雜勞動(dòng)。以綠色金融為代表的智本型產(chǎn)業(yè)是運(yùn)用智本進(jìn)行研發(fā)、創(chuàng)造、生產(chǎn)、管理、銷售、分配等價(jià)值創(chuàng)造、價(jià)值實(shí)現(xiàn)和價(jià)值分配的活動(dòng),形成各種智慧產(chǎn)品并推動(dòng)關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)效率提高和滿足社會(huì)需求的產(chǎn)業(yè),也是集政策、資本、管理、科技、產(chǎn)品、市場、品牌、資源創(chuàng)新等八大組合創(chuàng)新的高智慧產(chǎn)業(yè),只有這樣的創(chuàng)新組合,中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展才有保障,中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化才有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
下面,筆者就綠色金融的智本型創(chuàng)新進(jìn)行分析。
一、綠色金融的制度創(chuàng)新
制度創(chuàng)新(Institutional Innovation)是指在現(xiàn)有科技水平下,為促進(jìn)生產(chǎn)力的進(jìn)步,通過創(chuàng)設(shè)新的、有利于激勵(lì)人們行為的顯性的制度、體制、法律、規(guī)范、機(jī)制體系來滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展和變革的創(chuàng)新需要。綠色金融創(chuàng)新在全面依法治國的背景下,法律、制度和政策等上層建筑創(chuàng)新要先行。
綠色金融的制度創(chuàng)新,首先是法律創(chuàng)新,防止進(jìn)入改革深水區(qū)時(shí)法律制度缺失導(dǎo)致的金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。綠色金融創(chuàng)新可實(shí)行“創(chuàng)新免責(zé)”制度,即當(dāng)事人按法定程度序進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí),只要不涉及個(gè)人私利,創(chuàng)新過程出現(xiàn)的失誤和風(fēng)險(xiǎn),可以免予法律責(zé)任,從而促進(jìn)綠色金融創(chuàng)新環(huán)境的優(yōu)化,提高綠色金融創(chuàng)新人員的積極性。綠色金融本身具有外部性和公益性,綠色創(chuàng)新是為適應(yīng)與生產(chǎn)力發(fā)展需要的經(jīng)濟(jì)制度改革,通過制度創(chuàng)新保障市場主體合理的利益實(shí)現(xiàn)。綠色金融創(chuàng)新本意是為了改變不適合綠色發(fā)展的體制機(jī)制,以使綠色金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
綠色金融法律創(chuàng)新的目標(biāo)是:建立既能夠發(fā)揮市場配置資源的游戲規(guī)則,又能夠提升國家在綠色金融領(lǐng)域的有效動(dòng)員能力;既能激發(fā)創(chuàng)新行為主體自身活力,又能實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)各部分有效整合的新型國家創(chuàng)新體系,以保持經(jīng)濟(jì)長期平穩(wěn)較快發(fā)展,調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式,建設(shè)資源節(jié)約型,提高國際競爭力和經(jīng)濟(jì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。綠色金融的法律創(chuàng)新,要根據(jù)國家法律制度,根據(jù)國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和國際慣例,揚(yáng)棄已經(jīng)不適應(yīng)于金融創(chuàng)新要求的舊法律,將新法律有機(jī)融合于金融創(chuàng)新總體框架中,適度地在某些自貿(mào)區(qū)或國家級(jí)新區(qū)引進(jìn)有關(guān)金融制度和法律規(guī)范進(jìn)行先行先試,從而促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展,為宏觀經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展提供樣板。
綠色金融的政策創(chuàng)新,是通過調(diào)整產(chǎn)權(quán)、機(jī)制、方法、組織、技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)則,促進(jìn)特定時(shí)期特定地區(qū)(如自貿(mào)區(qū)或國家級(jí)新區(qū))的知識(shí)、資本、智慧和資源的聚集,創(chuàng)造出更好的綠色產(chǎn)業(yè)能量釋放的環(huán)境,推動(dòng)新型的綠色產(chǎn)業(yè)價(jià)值創(chuàng)造和生態(tài)協(xié)同發(fā)展態(tài)勢的形成。綠色金融政策創(chuàng)新推動(dòng)的綠色產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,往往與財(cái)稅體制創(chuàng)新同步。財(cái)稅體制創(chuàng)新首先是減輕綠色金融創(chuàng)新相關(guān)利益主體的創(chuàng)新成本提高創(chuàng)新收益,又可在綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大的時(shí)候,推動(dòng)新區(qū)財(cái)稅增長,為綠色產(chǎn)業(yè)的自主創(chuàng)新提供物質(zhì)和財(cái)力保障,進(jìn)而形成財(cái)稅收入增長的蓄水池和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的推進(jìn)器。
綠色金融政策與制度創(chuàng)新的核心是全面調(diào)動(dòng)綠色金融人才的積極性。“君子先慎乎德。有德此有人,有人此有土,有土此有財(cái),有財(cái)此有用。德者本也,財(cái)者末也。”只有設(shè)計(jì)、創(chuàng)造并實(shí)踐有利于人才流動(dòng)的政策制度,越有可能吸引人才向有利綠色金融發(fā)展的自貿(mào)區(qū)或新區(qū)匯聚,綠色金融相關(guān)資源、管理、技術(shù)、產(chǎn)品、品牌,才能在新區(qū)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新集聚。綠色金融行業(yè)人才制度創(chuàng)新,是資源、產(chǎn)業(yè)、管理、科技、產(chǎn)品和市場創(chuàng)新的“先聲”。
真正的綠色金融創(chuàng)新,是圍繞高效率服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)并以制度創(chuàng)新為核心,推動(dòng)管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、市場創(chuàng)新、品牌創(chuàng)新、資源創(chuàng)新的綜合創(chuàng)新。
二、綠色金融的資本(金融)創(chuàng)新之路
綠色金融創(chuàng)新既有金融體制創(chuàng)新,也有金融資源、金融組織、金融技術(shù)、金融產(chǎn)品金(工具)創(chuàng)新,是新金融領(lǐng)域的綜合創(chuàng)新或創(chuàng)新組合。
一是金融資源創(chuàng)新。隨著科技發(fā)展,綠色金融資源已經(jīng)從經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域(宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、行業(yè)和公司)的邊界擴(kuò)展,比如自然生態(tài)作為自然物,由于對(duì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展越來越重要,生態(tài)(土壤、空氣和水)保護(hù)已經(jīng)成為綠色金融資源創(chuàng)新的寶庫。
二是金融政策創(chuàng)新。綠色金融政策創(chuàng)新,不僅包括宏觀調(diào)控和微觀調(diào)整的金融政策創(chuàng)新,更主要是綠色金融有關(guān)產(chǎn)品或要素的產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)、期權(quán)、標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估及其組合政策創(chuàng)新。
三是金融管理與組織創(chuàng)新。綠色金融組織創(chuàng)新是政策創(chuàng)新與市場創(chuàng)新前提下,為提高金融資源配置效率、提高金融服務(wù)水平的組織創(chuàng)新或管理創(chuàng)新。比如,綠色金融資產(chǎn)交易所、綠色金融投資基金、綠色金融國際標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)、綠色金融智庫等新金融組織創(chuàng)新,可提高金融資本與產(chǎn)業(yè)資本之間的融合速度,進(jìn)而提高了社會(huì)資源配置的效率。
四是金融技術(shù)創(chuàng)新。以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)為平臺(tái)的現(xiàn)代通信技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)的廣泛運(yùn)用以及土壤、水污染治理、大氣治理的科技創(chuàng)新,新興的金融分析理論和新興的信息處理技術(shù)的結(jié)合,為綠色金融創(chuàng)新提供了技術(shù)保障的同時(shí),又提供了大數(shù)據(jù)支持下的綠色金融的定價(jià)體系、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),從而為綠色產(chǎn)業(yè)和綠色金融的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ),大幅降低了金融成本,又大幅提高了金融市場的效率。
五是金融工具創(chuàng)新。綠色金融工具創(chuàng)新可分為主動(dòng)性金融創(chuàng)新和防御性金融創(chuàng)新。主動(dòng)性金融創(chuàng)新即進(jìn)取性金融創(chuàng)新,是為了適應(yīng)潛在的需求而主動(dòng)推出金融工具創(chuàng)新的行為,可以用正面的綠色金融清單來表達(dá)。防御性金融創(chuàng)新是因政府頒布的有關(guān)規(guī)定和管制對(duì)金融資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)管理帶來麻煩時(shí),金融機(jī)構(gòu)就會(huì)創(chuàng)新出回避、超越、突破這些管制面進(jìn)行的金融創(chuàng)新,可以用負(fù)面的綠色金融創(chuàng)新來表達(dá)。
六是金融價(jià)值創(chuàng)新。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、品牌信用創(chuàng)造、流動(dòng)性增加、股權(quán)創(chuàng)造等綠色金融創(chuàng)新,都會(huì)提高金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、效用提高,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)收益,提升綠色金融效益。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的金融創(chuàng)新,是指通過金融衍生工具創(chuàng)新和創(chuàng)新運(yùn)用,投資者能規(guī)避相關(guān)綠色產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新。品牌信用創(chuàng)造的金融創(chuàng)新,是指通過品牌金融衍生工具的使用可以擴(kuò)大信用供給,從而達(dá)到擴(kuò)張社會(huì)信用的目的,降低綠色金融融資成本,促進(jìn)綠色發(fā)展。流動(dòng)性增加的金融創(chuàng)新,是指金融衍生工具的應(yīng)用,可以提高綠色金融的貨幣、有價(jià)證券以及產(chǎn)權(quán)、期權(quán)、債權(quán)的市場流動(dòng)性的金融創(chuàng)新,從而滿足綠色產(chǎn)業(yè)流動(dòng)性的需要。股權(quán)創(chuàng)造的金融創(chuàng)新,是指通過使用金融衍生工具能創(chuàng)造股權(quán)的綠色金融創(chuàng)新,這種金融創(chuàng)新為投資者提供一個(gè)全新金融市場,比如,通過對(duì)綠色債券和綠色信貸的可轉(zhuǎn)債的設(shè)計(jì),增加股票容量,設(shè)計(jì)變動(dòng)利率優(yōu)先股票、股票合約債券等,都可以實(shí)現(xiàn)股權(quán)創(chuàng)造。

圖1 綠色金融的金融創(chuàng)新
三、綠色金融的管理創(chuàng)新之路
管理創(chuàng)新(Management Innovation)包括管理思想、管理理論、管理知識(shí)、管理方法、管理工具等不同維度的創(chuàng)新,以整合知識(shí)、資源、資本和智慧,實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造、價(jià)值實(shí)現(xiàn)和價(jià)值分配的統(tǒng)一,從而實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)新(創(chuàng)造)。
綠色金融管理創(chuàng)新是指綠色企業(yè)把新的管理要素(如新資源、新政策、新方法、新技術(shù)、新模式、新產(chǎn)品、新市場、新品牌等)進(jìn)行重構(gòu)或?qū)芾硪刂匦陆M合以實(shí)現(xiàn)更高的效率、效用和效益的活動(dòng)。綠色金融管理創(chuàng)新過程中,自貿(mào)區(qū)或國家新區(qū)可以按照“政府服務(wù)、企業(yè)主體、國際化機(jī)制、市場運(yùn)作”的原則,組建現(xiàn)代綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái),設(shè)立綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金,創(chuàng)建綠色金融交易中心,創(chuàng)辦綠色品牌發(fā)展中心,搭建綠色金融發(fā)展國際智庫,設(shè)計(jì)綠色評(píng)估國際委員會(huì),積極利用海內(nèi)外資本市場和民間資本,開創(chuàng)投融資新模式,創(chuàng)造綠色金融創(chuàng)新為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的新典范,掌控綠色金融話語權(quán),建設(shè)中國綠色金融業(yè)對(duì)外開放試驗(yàn)示范窗口。

圖2 綠色金融的管理創(chuàng)新
四、綠色金融的技術(shù)創(chuàng)新之路
綠色金融的技術(shù)創(chuàng)新,是在政策創(chuàng)新的前提下,通過知識(shí)創(chuàng)新、資本創(chuàng)新或產(chǎn)業(yè)資本化創(chuàng)新,引進(jìn)、吸收、提升現(xiàn)有先進(jìn)技術(shù)或?qū)⑾嚓P(guān)技術(shù)資本化,將技術(shù)創(chuàng)新、應(yīng)用創(chuàng)新、資本創(chuàng)新、資源創(chuàng)新一體化,實(shí)現(xiàn)資源資本化、資本價(jià)值最大化。
綠色金融的技術(shù)創(chuàng)新是應(yīng)用創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、金融創(chuàng)新的“多螺旋結(jié)構(gòu)”共同演進(jìn)的產(chǎn)物,需要資源創(chuàng)新、政策創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新與市場創(chuàng)新與之匹配。在綠色金融創(chuàng)新背景下,科技創(chuàng)新體系以構(gòu)建以服務(wù)企業(yè)為中心、以客戶需求為驅(qū)動(dòng)、以市場擴(kuò)展為標(biāo)準(zhǔn)的共同創(chuàng)新、開放創(chuàng)新、應(yīng)用創(chuàng)新、管理創(chuàng)新平臺(tái),進(jìn)而實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新、應(yīng)用創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、資源創(chuàng)新、政策創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場創(chuàng)新多維并舉,從而打造客戶參與的創(chuàng)新模式和創(chuàng)新文化。這種創(chuàng)新文化是將科技進(jìn)步以客戶效用(幸福)提升為核心的模式與文化,從而構(gòu)建起以人為本、科技推動(dòng)的創(chuàng)新機(jī)制。
對(duì)于綠色金融產(chǎn)品交易平臺(tái)來講,技術(shù)創(chuàng)新對(duì)于效益提升是實(shí)實(shí)在在的:綠色金融產(chǎn)品通過智能移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)全球24小時(shí)交易,不僅大大擴(kuò)展客戶邊界,還可以通過持續(xù)的交易,實(shí)現(xiàn)綠色金融產(chǎn)品的“價(jià)格發(fā)現(xiàn)”與“資源優(yōu)化”,其中價(jià)格發(fā)現(xiàn),又為綠色金融產(chǎn)品進(jìn)行品牌價(jià)值評(píng)估和金融創(chuàng)新提供了依據(jù)。
五、綠色金融的產(chǎn)品創(chuàng)新之路
綠色金融的產(chǎn)品創(chuàng)新(ProductInnovation)是指綠色產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)、期權(quán)進(jìn)行金融化設(shè)計(jì)、創(chuàng)造、改善、創(chuàng)新并對(duì)其重構(gòu)、重組,進(jìn)一步開辟新市場、提高效率、提升客戶效用、提高效益的活動(dòng)。綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新,不僅要滿足日益富裕的人們物質(zhì)文化消費(fèi)需求,同時(shí)要滿足其投資需求,特別是在地產(chǎn)的投資功能逐步下降而消費(fèi)功能增強(qiáng)的時(shí)候,綠色金融的投資功能,是中產(chǎn)階級(jí)離苦得樂的良方。
綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新在風(fēng)險(xiǎn)可控的條件,可分為下列幾方面:
一是自主創(chuàng)新:是由自貿(mào)區(qū)或國家新區(qū)的綠色企業(yè)自己開發(fā)新型綠色產(chǎn)品金融化或?qū)袭a(chǎn)品進(jìn)行重組重構(gòu)或改良進(jìn)行的綠色金融創(chuàng)新支持。自貿(mào)區(qū)或國家新區(qū)有義務(wù)提供這些企業(yè)綠色金融產(chǎn)品的服務(wù)支持,保障有關(guān)綠色信貸或綠色債券及其組合產(chǎn)品的應(yīng)用開發(fā),能夠適應(yīng)投資者需求。
二是委托創(chuàng)新:指綠色金融企業(yè)把開發(fā)綠色金融新產(chǎn)品的工作,通過契約的形式交由企業(yè)外部的機(jī)構(gòu)去完成。一些企業(yè)將某一新產(chǎn)品項(xiàng)目或課題委托給自貿(mào)區(qū)或新區(qū)的智庫或高校、金融研究機(jī)構(gòu)開發(fā)。對(duì)于那些內(nèi)部科研人員不足、研究基礎(chǔ)薄弱或資源能力較差的中小型創(chuàng)新企業(yè),委托創(chuàng)新是最佳的綠色新產(chǎn)品開發(fā)途徑。
三是聯(lián)合創(chuàng)新:指企業(yè)之間或企業(yè)懷智庫、研究機(jī)構(gòu)間將資金、技術(shù)、智慧力量等資源聯(lián)合起來,共同分享產(chǎn)品創(chuàng)新成果。對(duì)于大型的研發(fā)創(chuàng)新項(xiàng)目,聯(lián)合創(chuàng)新可以解決單一企業(yè)無法實(shí)現(xiàn)的技術(shù)或智力突破。
四是授權(quán)許可:綠色企業(yè)從其他企業(yè)那里獲得開發(fā)或銷售某種綠色金融產(chǎn)品的許可,企業(yè)不必花費(fèi)巨大資金開發(fā)新產(chǎn)品,省卻研制開發(fā)資金,并爭取了時(shí)間迅速參與新的市場,避免新產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn),將競爭對(duì)手轉(zhuǎn)換成自身的力量,從而維護(hù)了企業(yè)的市場份額。
六、綠色金融的市場創(chuàng)新之路
市場創(chuàng)新(Marketing Innovation),即通過資源創(chuàng)新,控制上游原料供應(yīng)、通過政策創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和金融創(chuàng)新,開辟新市場、滿足新需求、超越競爭、實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)新的行為。綠色金融的市場創(chuàng)新的核心是通過上述六維創(chuàng)新融合,通過對(duì)綠色產(chǎn)品的產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)、期權(quán)及其衍生品的創(chuàng)新或風(fēng)險(xiǎn)/收益率設(shè)置,發(fā)現(xiàn)新客戶,“無中生有”地創(chuàng)造、重構(gòu)、重組出新市場,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融的跨界融合。綠色金融市場創(chuàng)新不僅是用全新的產(chǎn)品去開拓一個(gè)全新的市場,更主要是重組、重構(gòu)、重現(xiàn)現(xiàn)有的自然資源、管理資源、政策資源、技術(shù)資源和產(chǎn)品或運(yùn)用日常綠色產(chǎn)品組合開發(fā)出新市場;不僅應(yīng)用現(xiàn)在資源進(jìn)行市場拓展,還創(chuàng)造出新資源,如利用自由貿(mào)易區(qū)或國家級(jí)新區(qū)政策,真正開辟出無人競爭的新市場。
因此,從實(shí)質(zhì)上說,綠色金融的市場創(chuàng)新,就是開拓一個(gè)新的市場,架起并重組資源、政策、管理、科技、產(chǎn)品與顧客需求之間的聯(lián)系橋梁。
七、綠色金融的品牌創(chuàng)新之路
品牌的品字,三個(gè)口組成,品牌是大家口頭傳頌都說好的東西。品牌代表國家、地區(qū)或廠商生產(chǎn)的產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量,品牌代表信用、代表信心、代表自我的體驗(yàn)和尊嚴(yán)。
現(xiàn)代社會(huì)利益相關(guān)方的品牌不僅僅是有形的東西,也可能是無形的東西,比如商譽(yù)。品牌也不僅僅是社會(huì)的,經(jīng)濟(jì)的東西,也可能是生態(tài)資源。品牌的社會(huì)資源,比如說網(wǎng)約車,通過互聯(lián)網(wǎng)的手段,只要你使用他們的服務(wù),他就掌握了你的電話、你的銀行帳號(hào)、你的信用,消費(fèi)者在享受服務(wù)的同時(shí)對(duì)它產(chǎn)生依賴。
因此,智本創(chuàng)新論認(rèn)為,只有符合下列幾個(gè)條件,品牌通過創(chuàng)新實(shí)現(xiàn) “無中生有”:第一,符合消費(fèi)者的真正需要,將 “未知、未來、未現(xiàn)”的消費(fèi)需求激發(fā)出來;第二,消費(fèi)者在購買、使用、結(jié)算、信用建立等過程簡易、方便、自然,不用再另花時(shí)間去學(xué)習(xí);第三,消費(fèi)者享受品牌消費(fèi)的東西價(jià)值超越成本,有價(jià)值增值(創(chuàng)新)的部分,即品牌消費(fèi)過程不僅滿足其物質(zhì)形態(tài)的生存、享受需要,還要在消費(fèi)過程中獲得社會(huì)形態(tài)的安全、尊嚴(yán)和自我實(shí)現(xiàn)的需要;第四,品牌消費(fèi)的產(chǎn)品要很方便處理。比如說網(wǎng)約車,手機(jī)點(diǎn)擊就可以叫車,下車點(diǎn)下就支付了,它滿足了老百姓簡單、方便、簡易、增值的需求,這些要求如果同時(shí)達(dá)到的話,就擁有“無中生有”價(jià)值。國家級(jí)新區(qū)或自貿(mào)區(qū)就要發(fā)現(xiàn)、拓展并服務(wù)好具有合乎民意、科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新匹配的創(chuàng)新企業(yè)?;ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代,消費(fèi)者追求個(gè)性化,國家新區(qū)的品牌塑造要符合甚至迎合綠色金融和綠色產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的簡易、方便、快速特點(diǎn),才能形成廣泛的消費(fèi)者群體,品牌才能建立起來。
自貿(mào)區(qū)或國家新區(qū)要推進(jìn)綠色發(fā)展的品牌創(chuàng)新,除了上述四條件后,還需要設(shè)立以綠色金融為主導(dǎo)的品牌基金。國家新區(qū)品牌基金自己的品牌如何塑造?第一,要從品牌特有的功能來展開:品牌可以折現(xiàn)成股權(quán),品牌具有分紅權(quán)、投票權(quán)、經(jīng)營權(quán)、決策權(quán),只有可以額外獲得股權(quán)、分紅權(quán)、投票權(quán)、經(jīng)營權(quán)、決策權(quán)的基金,才算得上是品牌基金。第二,品牌基金的品牌自我塑造過程,董事長、總經(jīng)理、投資經(jīng)理首先要將自己塑造成品牌代言人,在市場中形成質(zhì)量、信用、品質(zhì)等正面形象,相關(guān)單位才樂意與品牌基金合作。第三,品牌基金要實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略,在業(yè)務(wù)開發(fā)、服務(wù)客戶與業(yè)績提升上實(shí)現(xiàn)高效率、高效用、高效益,因此,品牌戰(zhàn)略實(shí)施過程中要進(jìn)行加減乘除,與其它股權(quán)投資基金區(qū)別開,重點(diǎn)投資在綠色產(chǎn)業(yè)和綠色金融上,防止與其它基金出現(xiàn)紅海競爭。如何將品牌基金建設(shè)成國家新區(qū)的品牌,這是品牌基金務(wù)必要首先進(jìn)行自我回答的問題,這個(gè)答卷越早回答越好、回答得越好則更好。
國家級(jí)新區(qū)能不能成為國際品牌中心,特別綠色金融的品牌中心?假如能做到這一點(diǎn)的話,地方政府給品牌基金100億啟動(dòng)資金也覺得是小錢,因?yàn)槠放剖呛茈y用錢買過來的,品牌是精神最高境界物化的體現(xiàn),品牌創(chuàng)新因此成為綠色金融價(jià)值倍增的利器。
八、綠色金融的資源創(chuàng)新之路
土地是最大的自然資源,技術(shù)創(chuàng)新、政策創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、人文創(chuàng)新、金融創(chuàng)新為主體的“創(chuàng)新”融合及協(xié)同發(fā)展目的是擺脫自然資源的約束。綠色金融通過創(chuàng)新融合,突破自然資源特別是土地資源的約束,走出一條產(chǎn)業(yè)升級(jí)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的新路。
智本創(chuàng)新論認(rèn)為,經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義不僅是物質(zhì)財(cái)富增加,而是在有限資源約束下,創(chuàng)造更高水準(zhǔn)和更高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、自然、人文和諧友好的“環(huán)境”或產(chǎn)出,從而全面增進(jìn)人民的幸福。獲得幸福需要遵循下列原則:一是建立“正知正見”的生活觀,充分認(rèn)識(shí)因果規(guī)律之道遠(yuǎn)勝于欲望支配下的市場的無形之手,道德的自我約束下的慈悲功德高于欲望支配下的高消費(fèi)沖動(dòng);二是培養(yǎng)“利他”的奉獻(xiàn)型價(jià)值觀,民胞物與,自利利他,利益別人才是利益自己,全面提升全社會(huì)道德水平;三是提倡綠色低碳生活方式,反對(duì)浪費(fèi)、減少污染,用最少的物質(zhì)消費(fèi)獲得最大的內(nèi)心滿足,身心安康為人類最大福利,通過勤儉節(jié)約、追求簡易生活,以最佳消費(fèi)方式實(shí)現(xiàn)人類最大限度的內(nèi)心滿足。
智本創(chuàng)新論認(rèn)為,一切財(cái)富增長皆是善心累積的結(jié)果,隨著自然資源持續(xù)減少,社會(huì)資源創(chuàng)新、技術(shù)資源、政策資源、管理資源等創(chuàng)新已經(jīng)成為中國和平崛起的重要前提,資源創(chuàng)新是國家價(jià)值戰(zhàn)略和國家價(jià)值安全的保障。政策資源創(chuàng)新層面看,多輪驅(qū)動(dòng)的綠色金融創(chuàng)新體系需要在制度、金融、資本層面進(jìn)行配套創(chuàng)新,從而突破社會(huì)資源傳統(tǒng)界限,實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源邊界的可持續(xù)擴(kuò)展。從企業(yè)層面看,自然資源短缺和資源價(jià)格不斷上升,政策資源創(chuàng)新形成的綠色資源的市場定價(jià)已經(jīng)成為企業(yè)價(jià)值創(chuàng)新的核心競爭力。要實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源創(chuàng)新,企業(yè)就得在政策創(chuàng)新應(yīng)用、戰(zhàn)略管理創(chuàng)新、盈利模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和市場創(chuàng)新等方面另辟溪徑,集中力量、走與眾不同的道路,開發(fā)無人競爭的新市場,從而開辟新的價(jià)值實(shí)現(xiàn)或利潤來源,只有這樣,社會(huì)資源特別是新區(qū)或自貿(mào)區(qū)的政策資源創(chuàng)新才能成為企業(yè)價(jià)值創(chuàng)新的內(nèi)在力量。
筆者認(rèn)為,綠色金融要實(shí)現(xiàn)智本型八大創(chuàng)新,就需要在戰(zhàn)略創(chuàng)新上著力。綠色金融的智本型戰(zhàn)略創(chuàng)新是放棄我執(zhí),避開競爭,創(chuàng)造出無形、無邊的市場空間,發(fā)現(xiàn)、掌握、創(chuàng)造“有情有義”的新市場空間,具體行動(dòng)有:
一是換位思考。各地自貿(mào)區(qū)或國家級(jí)新區(qū)綠色金融創(chuàng)新要從自身利益邊界跳出來,站在社會(huì)效益、生態(tài)效益和經(jīng)濟(jì)效益并重的視角,發(fā)現(xiàn)、發(fā)展、發(fā)掘出新的“未來、未見、未顯”的綠色金融新市場,通過設(shè)計(jì)合乎潛在客戶健康、安全、綠色、有機(jī)需要的功能性或情感性或是兩者的組合產(chǎn)品,減少無用的功能以降低成本、提升客戶的效用塑造綠色金融的時(shí)尚潮流。
二是轉(zhuǎn)變觀念。綠色金融監(jiān)管者、企業(yè)家、研究者、專家學(xué)者通過深入基層、走訪客戶,發(fā)揚(yáng)群眾路線,在了解市場實(shí)情的條件下,重新繪制綠色產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略布局圖,將綠色金融企業(yè)在新區(qū)或自貿(mào)區(qū)新產(chǎn)業(yè)布局中的戰(zhàn)略定位形象表現(xiàn)出來,并警示全體人員,特別是觸動(dòng)管理層的危機(jī)感,激發(fā)他們的創(chuàng)造新潛能,形成上下一致的綠色金融創(chuàng)新戰(zhàn)略行動(dòng)共識(shí)。
三是廣結(jié)善緣。新區(qū)或自貿(mào)區(qū)要想企業(yè)所想,以他人之心為心,客戶就會(huì)在低能耗、低污染、低投入的“因緣”成熟時(shí)而成為顯性的綠色金融客戶。綠色金融企業(yè)既要關(guān)心眼前顯性客戶的需要,更要關(guān)心“未見、未來、未顯”隱性客戶的訴求,尋找顯性客戶與隱性客戶的共同點(diǎn)。 “隱性客戶”一旦認(rèn)識(shí)到提供的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)能夠滿足其需求并提升其效用,自然就成為綠色金融投資或消費(fèi)的顯性客戶。
四是優(yōu)化戰(zhàn)略。首先要考慮戰(zhàn)略執(zhí)行的結(jié)果是客戶效用提高,以擴(kuò)展客戶群體;其次是制定性價(jià)合適的服務(wù)價(jià)格組合擴(kuò)展客戶范圍以擴(kuò)大利潤;第三是通過加減乘除四項(xiàng)動(dòng)作降低產(chǎn)品成本;最后所有的行動(dòng)既要考慮客戶接受方便,也要考慮內(nèi)部執(zhí)行方便,特別是不犧牲內(nèi)部人員的福利,只有照顧了四面八方的利益相關(guān)者的利益時(shí),綠色金融的戰(zhàn)略執(zhí)行方案才會(huì)成為價(jià)值創(chuàng)新的行動(dòng),即綠色金融創(chuàng)新戰(zhàn)略的執(zhí)行是實(shí)現(xiàn)“帕累托最優(yōu)(Pareto Optimality)”的過程。
五是培養(yǎng)正能量。綠色金融創(chuàng)新戰(zhàn)略決策者、執(zhí)行者和主導(dǎo)者需要通過尋找、培養(yǎng)、宣揚(yáng)組織內(nèi)部綠色發(fā)展正知、正見、正能量,由正能量的輿論主導(dǎo)、感染并控制整個(gè)組織行為,促使集體共識(shí)形成,圍繞組織的夢想與創(chuàng)意,并將群體共識(shí)形成的正能量集中引導(dǎo)到最重要的行動(dòng)上,從而減少、消除無用的、高成本的行為,為價(jià)值創(chuàng)新創(chuàng)造條件。
六是自覺執(zhí)行。綠色金融創(chuàng)新戰(zhàn)略不僅是為了提高客戶的效用和企業(yè)或組織的效益,還是提高組織內(nèi)部全體人員福利的路徑。綠色金融創(chuàng)新戰(zhàn)略制定過程中要保持程序公正,尊重內(nèi)部人員的自尊心,因此,“公平程序”既是綠色金融創(chuàng)新戰(zhàn)略制定的原則,也是這一戰(zhàn)略執(zhí)行的原則,綠色金融創(chuàng)新戰(zhàn)略是制定與執(zhí)行一體化,戰(zhàn)略創(chuàng)新將引導(dǎo)人們集中精力執(zhí)行自己參與制定的戰(zhàn)略,從而為減少阻力、實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)新“創(chuàng)造”社會(huì)環(huán)境。

圖3 綠色金融的戰(zhàn)略創(chuàng)新之微笑曲線
結(jié)語
中國正成為綠色金融大國,綠色金融產(chǎn)業(yè)政策正在落實(shí)中,處于地方政府大力支持、社會(huì)資本涌入、國際資本滲入的關(guān)鍵發(fā)展期,綠色金融本身可持續(xù)發(fā)展并助力新產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展,創(chuàng)新道路選擇及創(chuàng)新戰(zhàn)略極其重要。因?yàn)椋鋵?shí)綠色發(fā)展理念,將理念轉(zhuǎn)化為行動(dòng),不僅需要政策創(chuàng)新,還需要將政策創(chuàng)新與管理創(chuàng)新、資源創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場創(chuàng)新、金融創(chuàng)新和戰(zhàn)略創(chuàng)新相融合,才能通過綠色金融創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí),促進(jìn)新四化建設(shè),為生態(tài)文明發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展提供重要的助力,共筑中華崛起新路。
參考文獻(xiàn)
1、《十八屆五中全會(huì)報(bào)告》,2015年10月29日
2、習(xí)近平:加快突破推進(jìn)改革 發(fā)展綠色金融,2016年09月01日,新華網(wǎng)
3、G20綠色金融研究小組:《G20綠色金融綜合報(bào)告》,2016年6月26日
4、曾子:《大學(xué)》
5、老子:《道德經(jīng)》第四十九章
6、W·錢·金(W. Chan Kim)等:《藍(lán)海戰(zhàn)略》(Blue Ocean Strategy), 20年5月,商務(wù)印書館
7、《智本創(chuàng)新論:先行產(chǎn)業(yè)與金融創(chuàng)新》,李國旺,2013年11月,中國經(jīng)濟(jì)出版社
8、七部委發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》,2016年09月1 日,新華社
9、上海證券交易所服務(wù)綠色發(fā)展 推進(jìn)綠色金融愿景與行動(dòng)計(jì)劃(2018-2020年),2018年4月25日
本文來源:陸家嘴金融網(wǎng)
本文作者:李毓桔,上海外國語大學(xué)附屬外國語學(xué)校東校;李國旺,上海大陸期貨首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家
來源:中國金融信息中心